A medida que se acerca el fin de año, todavía hay tiempo para recortar tu factura de impuestos de 2024 o aumentar tu reembolso, dicen los asesores financieros.
Por lo general, puedes esperar un reembolso cuando pagas impuestos en exceso durante el año. De lo contrario, puedes recibir una factura de impuestos cuando no has pagado lo suficiente.
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La mayoría de las estrategias fiscales para 2024 deben completarse antes del 31 de diciembre, por lo que hay tiempo limitado para hacer movimientos de último momento.
Después de un año fuerte para el mercado de valores, muchos inversores no tendrán oportunidades de aprovechar las pérdidas fiscales. Esto puede convertir las pérdidas de cartera en exenciones fiscales.
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También podría ser demasiado tarde para aumentar las contribuciones diferidas de los empleados al plan 401(k) antes de impuestos para 2024, lo que reduce tu ingreso bruto ajustado.
Pero según los asesores financieros, todavía existen algunas estrategias clave disponibles.
APROVECHA EL "INTERÉS COMPUESTO" LIBRE DE IMPUESTOS
Si tienes un plan de salud con deducible alto, puedes canalizar dinero a una cuenta de ahorros para gastos médicos, o HSA, que ofrece una deducción fiscal por adelantado, entre otros beneficios, dicen los expertos.
Para 2024, el límite de contribución a la HSA es de $4,150 para cobertura individual o de $8,300 para planes familiares. El saldo invertido crece libre de impuestos federales y puedes retirar el dinero libre de impuestos para gastos médicos calificados.
Tienes hasta la fecha límite de impuestos para realizar depósitos en la HSA de 2024, pero si estás invirtiendo el saldo, comenzar antes te dará más tiempo en el mercado. "No tienes que esperar", indicó Tommy Lucas, planificador financiero certificado y agente registrado en Moisand Fitzgerald Tamayo en Orlando, Florida.
"Invierte y deja que el interés compuesto trabaje para ti", señaló.
También tienes hasta la fecha límite de impuestos para las contribuciones a la cuenta de jubilación individual antes de impuestos de 2024. Pero la deducción depende de tu estado civil, tus ingresos y el plan de jubilación del lugar de trabajo, por lo que es mejor esperar hasta que hayas realizado las proyecciones de impuestos para 2024, dijo Lucas.
DONA ACTIVOS RENTABLES PARA UNA "DOBLE VENTAJA FISCAL"
Al presentar tu declaración de impuestos, debes tomar la deducción estándar o la suma total de las deducciones detalladas, la que sea mayor. Si planeas detallar tus deducciones para 2024, puedes obtener una desgravación fiscal por donaciones a organizaciones benéficas.
Regalar activos rentables ofrece una "doble ventaja fiscal", porque se obtiene una exención fiscal y se evitan los impuestos a las ganancias de capital, explicó el planificador financiero certificado Rick Nott, director gerente de Angeles Wealth Management en Santa Mónica, California.
Existe un creciente interés en la estrategia entre los inversores en criptomonedas, con ganancias récord para activos digitales como bitcoin durante el año pasado.
Por lo general, puedes deducir el valor de mercado de la inversión, siempre que la hayas tenido durante más de un año. Puedes reclamar una deducción con un límite del 30% del ingreso bruto ajustado para organizaciones benéficas públicas.
