Los cambios que se aprobaron para el sistema de pensiones y jubilación obligan a muchos empleadores a inscribir a sus trabajadores en los planes automáticamente. Telemundo 52 Responde te explica cómo te pueden beneficiar.
Una gran parte de los estadounidenses se preocupa por sus ahorros.
La encuesta Your Money International Financial Security Survey de CNBC se hizo en nueve países, entrevistando a 500 personas en cada uno. De las 498 personas encuestadas en EEUU, más de la mitad (53%) dijeron que estaban retrasados en la planificación y el ahorro para la jubilación. La encuesta fue realizada por SurveyMonkey.
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"Creo que a la mayoría de los estadounidenses les cuesta ahorrar lo suficiente para la jubilación", dijo David Blanchett, planificador financiero certificado y jefe de investigación de jubilación de PGIM, un administrador de dinero.
Para muchas familias, el dinero mantenido en cuentas de jubilación individuales y planes tipo 401(k) es un "determinante clave" de la seguridad de la jubilación futura, según la Encuesta sobre Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal. Solo el 54% de los estadounidenses tenía una cuenta de jubilación en 2022, según el SCF, que se publica cada tres años. Su saldo típico era de $87,000, medido por el valor mediano.
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El panorama no es muy diferente para aquellos que están al borde de la jubilación. Hasta ese momento, la persona típica de entre 55 y 64 años había ahorrado solo $71,000 en un plan tipo 401(k) a partir de 2022, según datos de Vanguard Group.
"La mayoría de los estadounidenses necesitarán ahorrar para la jubilación", afirmó Blanchett. "Sí, puedes vivir del Seguro Social. Pero eso probablemente no reemplace tu nivel de vida previo a la jubilación".
Los hogares asumen opciones financieras competitivas
Las numerosas prioridades financieras contrapuestas pueden dificultar el ahorro para la vejez.
A veces, especialmente para las personas con ingresos más bajos, existe la posibilidad de elegir entre sobrevivir hoy y garantizar un buen nivel de vida en el futuro, dijo Blanchett.
En 2022, los hogares situados en el 25% inferior por riqueza tenían un patrimonio neto medio de $3,500, según el SCF. En comparación, el 10% superior tenía un patrimonio neto de $3.8 millones.
Es posible que los hogares de todos los espectros de ingresos y riqueza estén tratando simultáneamente de reservar dinero para emergencias financieras, ahorros para la universidad y para comprar un automóvil o una casa, por ejemplo.
La alta inflación durante la era de la pandemia ha hecho que los precios de los bienes y servicios cotidianos aumenten rápidamente. El poder adquisitivo del trabajador promedio disminuyó durante dos años, de abril de 2021 a abril de 2023, ya que el crecimiento del salario promedio no siguió el ritmo de la inflación. (Desde entonces, esa tendencia se ha revertido a medida que la inflación ha retrocedido).
La deuda de tarjetas de crédito está en máximos históricos, lo que sugiere que los estadounidenses han recurrido más a las tarjetas de crédito para pagar sus cuentas.
"Es difícil ahorrar para la jubilación cuando no puedes pagar el alquiler", dijo Blanchett.
Los hogares asumen una mayor responsabilidad de ahorrar para su futuro a medida que los empleadores han pasado de las pensiones a los planes 401(k).
Tres de cada cuatro (74%) de los adultos estadounidenses encuestados por CNBC esperan depender del apoyo del gobierno durante su jubilación, pero sólo el 42% de los encuestados confía en la capacidad del gobierno para apoyarlos.
Los beneficios del Seguro Social se financian mediante impuestos sobre la nómina y activos mantenidos en un fondo fiduciario federal. Sin embargo, las tendencias demográficas han puesto a prueba ese fondo fiduciario. Está previsto que se agote en 2033, momento en el que alrededor del 77% de los beneficios prometidos serían pagaderos.
Es probable que el Congreso intervenga y es poco probable que la fórmula actual de beneficios cambie para los actuales y próximos a jubilados, dijeron los expertos.
El acceso a planes tipo 401(k) es el principal déficit
A nivel mundial, los estadounidenses parecen estar a la zaga de los residentes de otras naciones en lo que respecta al sentimiento sobre la preparación para la jubilación, según la encuesta de CNBC.
CNBC encuestó a residentes de Australia, Francia, Alemania, México, Singapur, España, Suiza y el Reino Unido, además de EEUU.
Alrededor del 74% de los encuestados en Francia, el 70% en Singapur y el 65% en México informan que están a tiempo para la planificación y el ahorro para la jubilación, por ejemplo, según la encuesta. Alrededor del 59% de los encuestados en Suiza, el 58% en España, el 56% en el Reino Unido, el 51% en Alemania y el 50% en Australia lo hicieron, todos ellos por encima del 47% entre los encuestados estadounidenses.
Entre las principales deficiencias del sistema de jubilación estadounidense está el acceso a un plan de jubilación en el lugar de trabajo, dijeron los expertos. Aproximadamente la mitad de los trabajadores no tienen acceso y es poco probable que ahorren para la jubilación fuera de un plan tipo 401(k), dijeron.
"En comparación con algunos de los sistemas de jubilación mejor calificados, Estados Unidos se queda corto porque los empleadores no tienen que ofrecer un plan de jubilación, los empleados no tienen que ahorrar y pueden retirar fácilmente lo que ahorran, y nuestros niveles de deuda personal paralizan la capacidad de los trabajadores jóvenes de empezar a ahorrar para su futuro", afirmó Angela Antonelli, directora ejecutiva del Centro de Iniciativas de Jubilación de la Universidad de Georgetown.
Llamó a estos "desafíos fundamentales y persistentes" a la confianza y seguridad de la jubilación de los estadounidenses.
Sin embargo, varios estados han lanzado los llamados programas "auto-IRA" para impulsar el acceso de los trabajadores e intentar cerrar la brecha de ahorro para la jubilación.
Los Auto-IRA requieren que las empresas que no ofrecen un plan de jubilación faciliten la deducción de la nómina en un programa administrado por el estado. Todavía están en las "primeras etapas de implementación", pero ya han acumulado 845,000 nuevas cuentas financiadas y 212,000 empleadores registrados, dijo.
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