CNBC: la crisis de vivienda en EEUU pone a Florida ante grandes desafíos

FLORIDA - Si ha estado buscando una casa en los últimos años, probablemente haya estado atento a las tasas de interés, y por una buena razón. Unos pocos puntos en un sentido u otro en la tasa de su hipoteca pueden traducirse en una diferencia de decenas de miles de dólares en poder adquisitivo.

Pero de cara al futuro, puede ser importante que tanto los propietarios como los posibles compradores se concentren en otro factor, al menos según Mark Cuban.

“El seguro de hogar en áreas afectadas por desastres repetitivos será el principal problema de asequibilidad de la vivienda durante los próximos cuatro años. Y posiblemente llegue a las elecciones intermedias. Más que las tasas de interés”, publicó recientemente el empresario e inversionista multimillonario en Bluesky. "Florida en particular va a tener enormes problemas".

Si bien los expertos en seguros pueden poner objeciones a esta certeza, dicen que es difícil discutir el sentimiento general. "Creo que es seguro decir que es una afirmación precisa", dice Shannon Martin, analista de seguros de Bankrate.

LOS COSTOS DEL SEGURO DE HOGAR VAN EN AUMENTO

Si bien usted puede ser propietario legal de una casa sin una póliza para propietarios de viviendas, las instituciones financieras, como su prestamista hipotecario, generalmente exigen que usted tenga cobertura. Por lo general, está asegurado por daños a su vivienda, estructuras relacionadas, propiedad personal y responsabilidad civil, en caso de que alguien resulte herido o su propiedad sufra daños en su casa.

En promedio, pagará $2,304 por año por una póliza con $300,000 en cobertura de vivienda, según Bankrate, un aumento del 17% desde enero de 2022. Ciertos factores individuales tienden a aumentar los costos. Pagará más si tiene un trampolín o una piscina, por ejemplo, los cuales aumentan las probabilidades de sufrir lesiones en su hogar.

Pagará más si existe una mayor probabilidad de que presente un reclamo para reparar una casa dañada por el clima. Los residentes de Florida propensos a huracanes pagan un promedio de $5,527 por año por $300,000 en cobertura de vivienda, según Bankrate, solo superado por el ventoso Nebraska.

Según los expertos, la situación sólo se volverá más costosa para quienes viven en zonas propensas a desastres. Por un lado, las compañías de seguros están mejorando en su comprensión del riesgo climático extremo, dice Martin.

"Cada vez más compañías de seguros han estado utilizando tecnología e inteligencia artificial para entrar en modo de predicción y prevención en lugar de modo reactivo", afirma. "Están empezando a ser capaces de identificar qué casas tienen realmente mayor riesgo y reducirlo".

Si bien eso puede ser una buena noticia para las personas que viven en áreas de bajo riesgo de estados de alto riesgo, los propietarios de viviendas en áreas propensas a desastres "pueden ver que las tarifas aumentan drásticamente", dice Martin.

Si las políticas propuestas, como un régimen de aranceles sobre materiales extranjeros, se aprueban durante la próxima administración presidencial, es probable que los costos de construcción también aumenten, dicen los expertos. Esas son malas noticias para los asegurados, quienes corren con el costo de lo que se necesitaría para reconstruir una casa dañada.

“Construir casas cuesta más, lo que hace que su compra y su seguro sean más caros”, dice Leslie Kasperowicz, editora en jefe y experta en seguros de Insurance.com. "Si a eso le sumamos una ubicación de alto riesgo, tendremos una receta para una crisis".

QUÉ HACER PARA COMBATIR EL AUMENTO DE LOS COSTOS DEL SEGURO DEL HOGAR

No es difícil ver cómo el aumento de las primas de los propietarios de viviendas podría sacar a las familias de viviendas que de otro modo podrían pagar, especialmente si los desastres climáticos en expansión continúan poniendo en riesgo cada vez más viviendas. Después de todo, la diferencia entre el costo anual típico en Florida y el promedio nacional es de más de $2,000 al año.

Esto es lo que los expertos dicen que puede hacer para mantener bajos los costos.

Si ya eres dueño de una casa

Según Bankrate, sólo alrededor del 7% de los propietarios dicen que se han mudado a áreas con menor riesgo de clima extremo en los últimos cinco años. Si se queda donde está, tomar medidas para proteger su hogar contra los daños climáticos puede reducir los costos de su seguro.

"Hacer cambios y mejoras en su hogar para reducir el riesgo de daños realmente puede reducir las tarifas", dice Kasperowicz. “En Florida, las compañías de seguros deben ofrecer un descuento por los esfuerzos de mitigación del viento; Lo mismo se aplica a la mitigación de incendios forestales en California. Pero no importa dónde viva, un techo nuevo siempre afectará enormemente sus tarifas”.

Si tiene la intención de vivir en un área de alto riesgo, sería prudente que estos proyectos asciendan en su lista de prioridades cuando se trata de gastar en su casa.

"Mi mejor consejo para el propietario promedio que se siente un poco cansado y agotado financieramente es que comprenda que el clima extremo ocurre durante todo el año y que es un plan continuo", dice Martin.

Eso significa que si está considerando pintar o agregar una alfombra nueva este año, sería mejor que mejorara sus contraventanas contra tormentas o quitara un árbol dañado de su propiedad.

Si estás comprando casas

Si tiene cierta flexibilidad en términos de ubicación, tenga en cuenta los costos del seguro del hogar al principio de su búsqueda, dicen los expertos.

“Empiece por observar las tarifas promedio en las áreas que está considerando. Si bien eso no le dirá cuánto pagará, le dará una idea de cómo se comparan las distintas áreas a un alto nivel”, dice Kasperowicz. “Elegir vivir un poco más lejos de la fuente del riesgo puede marcar una gran diferencia. Esto es especialmente cierto cuando se considera la distancia desde la costa”.

Martin recomienda utilizar herramientas en línea, como la disponible a través de First Street Foundation, para determinar si un lugar en particular puede tener un riesgo significativo de cambio climático en el futuro. Lo ideal, dice, es poder comprar una casa sabiendo que puede estar seguro financiera y físicamente, dondequiera que elija echar raíces.

Una vez que decida un área, comience a preguntarle a su agente de bienes raíces local sobre los costos del seguro para tener una idea completa de lo que pagará mensualmente.

"Puede y debe obtener cotizaciones antes de adentrarse demasiado en el proceso de compra", dice Kasperowicz. "No querrás estar cerca del cierre y descubrir que el seguro es inasequible".

Este artículo fue publicado originalmente en inglés por Ryan Ermey para nuestra cadena hermana CNBC.com. Para más de CNBC entra aquí.